Kapital aus Ihrer Immobilie, ohne sie zu verkaufen
Wer eine abbezahlte oder weitgehend entschuldete Immobilie besitzt, hat Vermögen, das im Haus gebunden ist. Über eine Beleihung lässt sich ein Teil davon verfügbar machen, meist zu deutlich besseren Konditionen als über einen gewöhnlichen Kredit.
in der Finanzberatung
Banken, Versicherungen und Bausparkassen
für das erste Gespräch
Kurz gesagt:
Bei einer Kapitalbeschaffung nehmen Sie ein Darlehen auf und sichern es über eine Grundschuld auf Ihre Immobilie ab. Das Geld können Sie in der Regel frei verwenden.
Weil die Bank eine werthaltige Sicherheit bekommt, liegt der Zins deutlich unter dem eines unbesicherten Ratenkredits. Der Preis dafür: Es entstehen Notar- und Grundbuchkosten, und die Bearbeitung dauert länger als bei einem Kredit von der Stange.
Wofür meine Kunden das nutzen
- Umschuldung teurer Kredite, etwa mehrerer Ratenkredite oder eines Dispos
- Größere Anschaffungen, für die ein Ratenkredit unnötig teuer wäre
- Altersgerechter Umbau der eigenen Immobilie
- Liquiditätsreserve, um handlungsfähig zu bleiben
- Unterstützung der Kinder, etwa beim eigenen Immobilienkauf
Das Kapital ist grundsätzlich frei verwendbar. Eine Ausnahme gibt es: Wenn Sie es für Sanierung oder Modernisierung einsetzen, lohnt sich vorher der Blick auf Förderprogramme.
Warum das günstiger ist als ein Ratenkredit
Ein Ratenkredit ist unbesichert. Die Bank hat nichts außer Ihrem Versprechen und Ihrer Bonität, und genau das bezahlen Sie über den Zins. Bei einer Beleihung bekommt die Bank eine Grundschuld. Fällt die Rückzahlung aus, kann sie darauf zugreifen. Dieses geringere Risiko schlägt sich unmittelbar in den Konditionen nieder, gerade bei größeren Beträgen und längeren Laufzeiten.
Dagegen stehen einmalige Kosten für Notar und Grundbuch. Bei kleineren Summen können diese den Zinsvorteil auffressen. Ab welchem Betrag sich der Aufwand rechnet, hängt vom Einzelfall ab, und genau das rechne ich Ihnen vorher aus.
So bewerten mich meine Kunden
Häufige Fragen
Geht das auch, wenn die Immobilie noch nicht abbezahlt ist?
In vielen Fällen ja. Entscheidend ist das Verhältnis zwischen aktuellem Wert und offener Restschuld. Wenn über die Jahre getilgt wurde und der Wert gestiegen ist, entsteht Spielraum, auch ohne dass das Darlehen vollständig zurückgeführt wurde.
Wie viel Kapital ist möglich?
Das hängt vom Immobilienwert und den bestehenden Belastungen ab. Banken beleihen nur einen Anteil des Werts, und dieser Anteil unterscheidet sich zwischen den Häusern deutlich. In einem kurzen Gespräch lässt sich realistisch einschätzen, in welcher Größenordnung wir uns bewegen.
Wofür darf ich das Geld verwenden?
In der Regel frei. Manche Programme sind aber auch an einen Zweck (etwa Sanierungen) gebunden und dafür günstiger.
Wie lange dauert es bis zur Auszahlung?
Nach vollständiger Unterlagenprüfung sind es je nach Konstellation einige Wochen. Nicht nur die Bank, sondern auch Notar- und Grundbuchtermine bestimmen den Takt.
Was kostet mich Ihre Beratung?
Nichts. Bezahlt werde ich von der Gesellschaft, über die Ihre Finanzierung läuft, und nur, wenn eine zustande kommt.
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